对比特币或以太币（与以太坊相关）等加密货币感到困惑？您并不孤单。在使用或投资加密货币之前，请了解它与现金和其他支付方式的区别，以及如何发现加密货币骗局或检测可能被盗用的加密货币账户。
关于加密货币
什么是加密货币？
加密货币是一种通常仅以电子形式存在的数字货币。您通常使用手机、电脑或加密货币 ATM 购买加密货币。比特币和以太币是众所周知的加密货币，但加密货币种类繁多，而且新的加密货币不断涌现。
人们如何使用加密货币？
人们使用加密货币的原因有很多——快速付款、避免传统银行收取的交易费，或者因为它提供了一定的匿名性。其他人则将加密货币作为投资，希望其价值上涨。
如何获得加密货币？
您可以通过交易所、应用程序、网站或加密货币 ATM 购买加密货币。有些人通过称为“挖矿”的复杂过程赚取加密货币，这需要先进的计算机设备来解决高度复杂的数学难题。
在哪里以及如何存储加密货币？
加密货币存储在数字钱包中，可以是在线钱包、计算机钱包或外部硬盘钱包。数字钱包有一个钱包地址，通常是一串数字和字母。如果您的钱包或加密货币资金出现问题（例如您的在线交易平台停业、您将加密货币发送给错误的人、您丢失了数字钱包的密码，或者您的数字钱包被盗或被盗用），您可能会发现没有人可以介入帮助您恢复资金。
加密货币与美元有何不同？
由于加密货币仅存在于网上，因此加密货币与传统货币（如美元）之间存在重要差异。
- 加密货币账户不受政府支持。账户中持有的加密货币不像存入联邦存款保险公司 (FDIC) 保险银行账户的美元那样受到政府保险。如果您的账户或加密货币资金出现问题（例如，为您的钱包提供存储的公司倒闭或遭到黑客攻击），政府没有义务介入并帮助您取回资金。
- 加密货币的价值不断变化。加密货币的价值可以快速变化，甚至每小时都在变化。变化的幅度可能很大。这取决于许多因素，包括供求关系。加密货币往往比股票和债券等传统投资更具波动性。今天价值数千美元的投资明天可能只值几百美元。而且，如果价值下跌，也不能保证它会再次上涨。
使用加密货币付款？
使用加密货币支付与使用信用卡或其他传统支付方式有很多不同。
- 加密货币支付不受法律保护。如果出现问题，信用卡和借记卡有法律保护。例如，如果您需要对购买提出异议，您的信用卡公司会制定流程来帮助您取回您的钱。加密货币通常不附带任何此类保护。
- 加密货币付款通常不可逆转。一旦您使用加密货币付款，通常只有付款人将钱退回后，您才能取回您的钱。在使用加密货币购买东西之前，请在付款前进行一些调查，了解卖家的声誉。
- 有关您交易的某些信息可能会公开。人们认为加密货币交易是匿名的。但事实并非如此简单。加密货币交易通常会记录在公共账本上，称为“区块链”。这是每笔加密货币交易的公开清单——包括付款方和收款方。根据区块链的不同，添加到区块链的信息可能包括交易金额等详细信息，以及发送者和接收者的钱包地址。有时可以使用交易和钱包信息来识别参与特定交易的人员。当您从收集有关您的其他信息（例如送货地址）的卖家那里购买商品时，这些信息也可用于日后识别您。
如何避免加密货币诈骗
诈骗者总是能找到新方法利用加密货币窃取您的资金。为了避免加密货币诈骗，您需要了解以下几点。
- 只有骗子才会要求用加密货币付款。没有合法企业会要求您提前发送加密货币——不是为了购买东西，也不是为了保护您的资金。那永远都是骗局。
- 只有骗子才会保证利润或高额回报。不要相信那些承诺您可以在加密货币市场快速轻松赚钱的人。
- 切勿将在线约会和投资建议混为一谈。如果您在约会网站或应用程序上遇到某人，并且他们想向您展示如何投资加密货币，或者要求您向他们发送加密货币，那么这就是骗局。
发现与加密货币相关的骗局
骗子正在使用一些久经考验的骗局策略——只是现在他们要求以加密货币付款。投资骗局是骗子诱骗您购买加密货币并将其发送给骗子的主要方式之一。但骗子还会冒充企业、政府机构和情人等手段。
投资骗局
投资骗局通常承诺您可以“零风险”地“赚大钱”，并且通常从社交媒体或在线约会应用程序或网站开始。当然，这些骗局也可能从意想不到的短信、电子邮件或电话开始。而且，对于投资骗局来说，加密货币在两个方面都很重要：它既可以作为投资，也可以作为支付。
以下是一些常见的投资骗局以及如何识别它们。
- 一个所谓的“投资经理”突然联系你。他们承诺让你的钱增值——但前提是你购买加密货币并将其转入他们的在线账户。他们引导你访问的投资网站看起来是真的，但实际上是假的，他们的承诺也是如此。如果你登录你的“投资账户”，你将根本无法提取你的钱，或者只有支付高额费用才能提取。
- 骗子会假装成名人，让你发送的任何加密货币翻倍。但名人不会通过社交媒体联系你。这是骗子。如果你点击他们发送的意外链接，或者将加密货币发送到所谓的名人的二维码，这些钱就会直接进入骗子手中，然后就没了。
- 网上的“恋人”希望你寄钱或加密货币来帮助你投资。这是骗局。一旦你在约会网站或应用程序上遇到的人向你要钱，或向你提供投资建议，你要知道：这是骗子。建议和帮助你投资加密货币的提议都是骗局。如果你给他们寄加密货币或任何种类的钱，钱就会没了，而且你通常拿不回来。
- 骗子会保证您能赚钱，或承诺您能获得丰厚回报。没人能做出这样的保证，更不用说在短时间内了。加密货币投资并不存在“低风险”的。所以：如果一家公司或个人承诺您会获利，那就是骗局。即使有名人代言或满意投资者的推荐。这些都很容易伪造。
- 骗子承诺免费提供资金。他们会承诺免费提供现金或加密货币，但免费提供资金的承诺始终是虚假的。
- 骗子大肆宣扬，却不提供细节或解释。无论投资什么，都要了解其运作方式，并询问你的钱都花在了哪里。诚实的投资经理或顾问愿意分享这些信息，并会提供详细信息来支持它。
在投资加密货币之前，请在线搜索公司或个人的名称以及加密货币名称，以及“评论”、“骗局”或“投诉”等字词。看看其他人怎么说。并阅读有关其他常见投资骗局的更多信息。
商业、政府和工作冒充者
在商业、政府或工作冒充者诈骗中，诈骗者会假装是您信任的人，说服您通过购买和发送加密货币向他们汇款。
- 诈骗者会冒充知名公司。这些公司接二连三地出现，诈骗者可能会声称自己来自亚马逊、微软、联邦快递、您的银行或其他许多公司。他们会发短信、打电话、发电子邮件或在社交媒体上发送消息——或者可能在您的计算机上弹出警报。他们可能会说您的帐户存在欺诈行为，或者您的资金处于危险之中——要解决这个问题，您需要购买加密货币并将其发送给他们。但这是一个骗局。如果您单击任何消息中的链接、接听电话或回拨弹出窗口中的号码，您将与诈骗者建立联系。
- 诈骗者冒充新企业或老牌企业，提供欺诈性的加密货币或代币。他们会声称公司正在通过发行自己的货币或代币进入加密货币世界。他们可能会制作社交媒体广告、新闻文章或精美的网站来支持这一切，并诱骗人们购买。但这些加密货币和代币是一种骗局，最终会从购买者那里窃取金钱。在线研究以了解公司是否发行了货币或代币。如果属实，它将在知名媒体上广泛报道。
- 诈骗者会冒充政府机构、执法部门或公用事业公司。他们可能会说存在法律问题，你欠钱，或者你的账户或福利因调查而被冻结。他们会告诉你解决问题或通过购买加密货币来保护你的钱。他们可能会说把钱发送到他们给你的钱包地址——以“安全保管”。有些诈骗者甚至会一直和你通话，引导你到加密货币 ATM 机，并逐步指导你如何存钱并将其兑换成加密货币。他们会指导你通过扫描他们给你的二维码来发送加密货币，这会将付款直接发送到他们的数字钱包——然后钱就没了。
- 骗子在求职网站上列出虚假的职位。他们甚至可能发送与加密货币相关的未经请求的工作机会，例如帮助招募投资者、销售或挖掘加密货币或帮助将现金转换为加密货币的工作。但这些所谓的“工作”只有在您支付加密货币费用后才能开始。这每次都是骗局。作为您“工作”的第一项任务，这些骗子会向您发送一张支票，存入您的银行账户。（那张支票最终会被证明是假的。）他们会告诉您取出部分钱，为虚构的“客户”购买加密货币，并将其发送到他们给您的加密货币账户。但如果您这样做，钱就会没了，您将不得不将这笔钱还给您的银行。
为了避免冒充企业、政府和工作，请注意
- 任何合法企业或政府都不会通过电子邮件、短信或社交媒体向您索要钱财。他们也绝不会要求您使用加密货币购买或支付。
- 永远不要点击意外的短信、电子邮件或社交媒体消息中的链接，即使它似乎来自您熟悉的公司。
- 不要向任何意外联系您并要求使用加密货币付款的人付款。
- 永远不要为了找工作而付费。如果有人要求你预先支付工作费用或要求你购买加密货币作为工作的一部分，那么这是一个骗局。
勒索诈骗
诈骗者可能会向您的家中发送电子邮件或美国邮件，声称他们拥有您的尴尬或有损名誉的照片、视频或个人信息。然后，他们威胁说，除非您用加密货币向他们付款，否则他们会公开这些信息。不要这样做。这是敲诈勒索和犯罪勒索企图。立即向 FBI 报告。
如何举报加密货币诈骗
向以下机构报告涉及加密货币的欺诈和其他可疑活动
- 美国联邦贸易委员会 (FTC) 网址：ReportFraud.ftc.gov
- 商品期货交易委员会 (CFTC)，网址：CFTC.gov/complaint
- 美国证券交易委员会 (SEC)，网址：sec.gov/tcr
- 互联网犯罪投诉中心 (IC3)，网址为ic3.gov/Home/FileComplaint
- 您用来汇款的加密货币交易公司
